Realkredittens prisskrue
Det er op ad bakke at få sænket de forhøjede bidragssatser, men det kan lade sig gøre
Vagn Jakobsen,
Økonomikonsulent, HD
Tlf. 7374 2056, mail: vaj@lrs.dk
Alle låntagere har i større eller mindre grad mærket, at realkreditinstitutterne strammer priserne på lån i form af forhøjede satser for risiko- og administrationsbidrag.
Vi bliver af og til spurgt, om der er hjemmel til at forhøje satserne, og om der er noget at stille op imod det. Hertil må vi svare, at pantebrevene er udformet således, at de giver kreditforeningerne ret til med tre måneders varsel at forhøje satserne. Der kan dog være aftalt en individuel periode med en fast bidragssats, som sikrer mod en ændring i den periode.
Luk munden op
Omkring mulighederne for at få lempet på forhøjelserne, så er det generelt op ad bakke.
Ganske få har kunnet henvise til gode regnskabs- og budgettal og fået ændret forhøjelsen, evt. i samarbejde med deres pengeinstitut, når pengeinstitut og realkreditinstitut er ”gift med hinanden”.
Jeg har også hørt et eksempel fra en deltidslandmand med en moderat gældsprocent, der fra en sats på 0,45% blev sat op til 0,7%. Han henvendte sig og fik forhandlet bidraget ned på 0,55% bl.a. med henvisning til, at hans landbrug trods alt gav et overskud, om end beskedent.
Så konklusionen er, at succesraten er lille, men mener man, at man har gode kort på hånden, er det værd at tage en drøftelse. For som en af mine kloge kunder plejer at sige: ” Den der ikke lukker øjnene og munden op, lukker pungen op”.
0,5 % = 5.000 kr.
Begrundelsen for forhøjelserne af administrationsbidraget er ligesom pengeinstitutterne: Der er stigende omkostninger forbundet med at skaffe kapital, og at der er stigende krav til kapitalbalancering, ligesom realkreditinstitutterne også påberåber sig stigende tabsrisici.
Det betyder, at selv de billigste satser, som før lå omkring 0,35% - 0,45% årligt nu ligger fra 0,65% og opefter. Mange har endda oplevet stigninger til over 1%.
Så selv om renten på især rentetilpasningslån med årlig rentetilpasning er faldet fra 1,78% pr. 1. januar 2010 til 1,52% pr.1. januar 2011 og nok havner omkring 1,25% - 1,30% til nytår, så er den rentebesparelse for de fleste spist op af stigningerne i bidragssatser.
Og da bidraget har betydning for resten af lånets løbetid, bliver det ofte til et anseligt beløb. En forhøjelse på samlet 0,5% betyder en årlig meromkostning på 5.000 pr. million i lån.
Landbrugsrådgivning Syd - Familielandbruget Sydvest - Fyns Familielandbrug - Sønderjysk Familielandbrug - Vejle Amts Familielandbrug - Email:
-
Kontakt -
Webmaster